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「借りた人間が悪い」とする意見もあるが、「大手消費者金融業者の営利広告の影響等により高金利の借入に対する抵抗が減少した」などの指摘や、（連帯）保証人以外の家族等法律上弁済の義務を負わない人間が返済にかかわっている例が多くあるなど「借りた人間が悪い」という決め付けだけでは済まない問題も発生している。遺族が債務を負わないメリットもあるが、死亡した債務者が過払い（不当利得の返還を遺族が消費者金融に求められる状態）であっても保険金は消費者金融に全額支払われ、過払いの事実は遺族には一切伝えられない。但し、貸金元本が10万円未満は年利20%、10万円以上100万円未満なら年利18%、100万円以上なら年利15%を上限とする利息制限法は、罰則はないものの強行規定（強行法規）である。債権者は、債務者から元本（元金）、及び利息を受け取る（回収する）権利があり、債務者は、融資金額の元本と、融資金額にかかる利息を支払う（返済する）義務がある。しかし、1980年代頃からは、女性（OLや主婦）や自営業者などの契約も多いとして、「消費者金融」の名称がよく使用されるようになった。レディースキャッシングとはこの返済方式は、各返済日におけるキャッシュフローが一定であるため、債務者が認識する返済金額が判りやすいという利点がある。この点につき、その目的とは裏腹に信用情報が一部の業者で勧誘の材料として用いられているとの指摘がある。各返済日において、一回の元本の返済額が毎回同額の返済方式である。このような業者は、登録後、スポーツ紙などで広告することがある。個人向けの小額のサービスはキャッシングともいう。
必要とされる書類は金融機関により違いがあるが、保護者の本人確認書類、保護者の所得証明書類、家族関係証明書類、学生の入学あるいは在籍証明書類、取引上使用している印鑑などである。民間金融機関が行うものは、所得制限がなく使途の縛りが比較的ゆるやか、また融資上限額も国が行うものより高いものが多いが、国が行うものに比べ保証料・金利とも高いことが多い。多くの方が利用している日本学生支援機構が取扱っている奨学金制度では、無利息の第一種奨学金と、利息付の第二種奨学金の二つの制度を設けています。*当座貸越型をご選択いただければ、在学期間中はお利息のみの返済でOK!また極度内であれば何度でもお借入可能です。第一志望の合格発表が一番先なら良いですが、併願校キープのために入学金を納付する受験生も多いですよね。教育ローンとは「国の教育ローン」とある通り、国の機関が貸し付けてくれる教育ローンなので安心感があります。そんな時は、教育ローンと奨学金を上手に使って教育費尾負担を軽減するようにしましょう。分割貸付終了後は毎月返済または毎月とボーナスの併用返済となります（元利均等返済）。アメリカの学生ローンと似た、学生本人を対象にした融資制度が日本にもある。運用期間が長いため、インフレリスクもあります。